Peníze v medicíně: Proč už neplatí heslo „Fuj, peníze, to nechci“
Mezi lékaři o nich málokdo mluví nahlas. Jako by téma financí bylo v medicíně stále tabu. Realita je přitom taková, že soukromým lékařům a provozovatelům praxí se dnes daří dobře. Mnozí z nich však narážejí na zásadní problém: perfektně ovládají svou odbornou praxi, ale správa vydělaného kapitálu často zůstává na druhé koleji.
Na červnovém webináři Academmy se nad tímto tématem zamyslel lékař MUDr. Ondřej Sobotka společně s nezávislým finančním poradcem Ing. Michalem Barkem ze společnosti Swiss Life Select. Jak se na peníze dívat jako na systém a jak vybudovat skutečnou finanční svobodu?
Finanční hygiena: Základem je oddělení peněz
Prvním krokem k úspěšné správě financí je přísná finanční hygiena. To v praxi znamená důsledně oddělit soukromé peníze od firemních (s.r.o.). Mnoho lékařů dělá chybu, že průběžně míchá firemní zisky se soukromou spotřebou.
Odborníci doporučují nastavit si ve svém s.r.o. fixní výplatu, která pokryje běžný chod domácnosti. Vše, co zůstane navíc, by nemělo slepě ležet na firemním účtu. Peníze je pro dlouhodobé budování bohatství bezpečnější a výhodnější postupně vyvádět do soukromého vlastnictví, kde lze využít daňové osvobození po tříletém držení cenných papírů (tzv. časový test).
Inflace jako tichý predátor
Proč nenechávat přebytky na běžných nebo spořicích účtech? Odpovědí je inflace. Za posledních pět let dosáhla kumulativní inflace v České republice téměř 40 %. Pokud váš majetek nerostl stejným tempem, reálně jste zchudli.
„Inflace je jako chronické onemocnění. Nezabije vás hned, ale pokud ji dlouhodobě ignorujete, následky mohou být fatální,“ zaznělo na webináři.
Síla složeného úročení a cesta k rentě
Cílem investování by nemělo být pouhé hromadění peněz, ale vybudování pasivního příjmu, který přinese svobodu rozhodování – možnost zvolit si, jak často a s kým chcete pracovat.
Chce-li například čtyřicetiletý lékař v 60 letech začít čerpat rentu 100 000 Kč měsíčně po dobu 20 let, musí (s ohledem na 3% inflaci) nasbírat kapitál zhruba 35 milionů korun. Díky složenému úročení (které Albert Einstein nazval osmým divem světa) však na tento cíl nemusí vydělat celou částku z vlastní kapsy. Při průměrném 8% ročním zhodnocení stačí odkládat 64 000 Kč měsíčně. Vlastní vklad 15 milionů Kč se v čase díky úrokům z úroků promění v celkově vyčerpanou rentu ve výši 60 milionů Kč.
Kam investovat? Zapomeňte na národní sport
V Česku je investování do nemovitostí národním sportem. Webinář však ukázal, že kupovat investiční byt čistě z vlastních zdrojů (bez hypotéky) bývá méně výhodné než nechat hotovost pracovat na finančních trzích a nemovitost financovat cizím kapitálem. Nemovitosti navíc postrádají likviditu – v případě nouze je nelze prodat ze dne na den.
Jako ideální štít proti rizikům se doporučuje diverzifikace v poměru 50 na 50:
- 50 % majetku držet v konzervativnějších a stabilních nástrojích (hotovostní rezervy, dluhopisy, repo fondy).
- 50 % majetku směřovat do rizikovějších aktiv s vyšším potenciálem dlouhodobého růstu (akcie, ETF, aktivně spravované globální fondy či privátní equity).
Lékaři mají navíc od roku 2024 možnost využít Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Ten umožňuje posílat z firmy až 50 000 Kč ročně na soukromý investiční účet zcela bez odvodů na sociální a zdravotní pojištění, což pro s.r.o. představuje okamžitou daňovou úsporu ve výši 34 %.
Závěr
Být úspěšným a bohatým lékařem není hřích. Společenská prestiž lékařského povolání s sebou však nese i ekonomickou odpovědnost. Budování finanční svobody není otázkou štěstí, ale jasně nastaveného systému, disciplíny a správného načasování.
